Меню

Плати легко

Инструкции и советы для банков и платежных систем

Как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту

В жизни может случиться, что потребуется взять займ или кредит на необходимую сумму. Зачастую кредиторы предлагают вместе с кредитами оформить и страховку. Иногда страховка, по словам сотрудников банка, считается обязательным дополнением. Сбербанк не является исключением, и для оформления кредитов по многим программам кредитования в данном финансовом учреждении требуется наличие страховки.

Обязательна ли страховка?

Придя в отделение банка с целью получить денежные средства в кредит, клиент готов на что угодно, не говоря о «впариваемой» страховке. Советы сотрудников банка воспринимаются гражданином как неоспоримое обязательство, и клиент расписывается под теми графами, под которыми расписываться совсем не стоило, причем, даже не читая текст кредитного договора. Таким образом, страховка оформляется без непосредственного согласия кредитуемого.

Действующим законодательством оговорено, что любое обязательство по страховке, обнаруженное даже после подписания кредитного договора, может быть оспорено. Если не получено добровольное согласие клиента на страховой продукт, банковские работники не вправе навязывать гражданину договор страхования. Соответственно, она не является обязательной.

Но на практике дела обстоят совсем иначе: так как наличие страховки для многих финансовых учреждений является обязательным условием предоставления кредита.

С кем заемщик имеет дело?

Если клиент подписывает договор на страхование жизни и здоровья на весь период пользования кредитом, то он подключается к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Следует отметить, что заемщику автоматом подключен коллективный договор страхования. Страховщиком выступает непосредственно ООО «СБЕРБАНК страхование жизни». А страхователем по договору определяется юридическое лицо ПАО Сбербанк. Но, физическим лицом, которое является застрахованным лицом, будет заемщик.

Получается, что если наступает страховой случай, вопрос решается непосредственно в стенах отделения Сбербанка. Не нужно бегать по различным страховым компаниям. Но, при подписании договора страхования, клиент берет на себя все расходы Сбербанка, которые идут на уплату страховых премий ООО «Сбербанк страхование жизни» и дополнительную уплату при подключении к данной страховой программе.

Оплата за само подключение к коллективному страхованию направляется непосредственно банку, причем никак не отражается на финансах страховщика. Таким, образом, клиент банка оплачивает определенную денежную сумму банку за посреднические услуги между ним и страховой компанией.

Если клиент, решивший заключить страховой договор, самостоятельно посетит страховую компанию и составит соответствующий договор, то он сможет избежать дополнительной переплаты, идущей на оплату услуг банка, как посредника. Менеджер банка, в таком случае, не имеет права на возражение. Кредит будет оформлен на хороших условиях и без их ухудшения, так как клиент позаботился о необходимых рисках.

Страховщиком может выступать не только ООО «Сбербанк страхование жизни», а любая страховая организация, получившая аккредитацию в банке.

Условия страхования

Каждый клиент, несмотря на то, какой договор предоставляется к заключению, должен ознакомиться с ним, прочитав и изучив всю указанную в документе информацию. Сами договора определяют необходимые условия для заключения соглашения страхования.

Основными условиями, прописанными в договоре, являются:

  • подписание договора и участие в данной программе должно быть на добровольной основе;
  • в случае отказа клиента от коллективного договора страхования, банк не в праве из-за этого отказывать заемщику в кредите, либо в предоставлении иной банковской услуги.

Из данных условий видно, что страховка является делом самого клиента и никто не имеет право обязывать его заключать соответствующий договор без его согласия.

Можно ли вернуть страховку?

Многих интересует вопрос о том, можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Клиент может получить компенсацию по страховке только в двух случаях:

  • произошло досрочное погашение кредита;
  • нет необходимости дальнейшего использования страхового договора.

В данных случаях, клиент банка сможет вернуть определенную часть уплаченной страховой суммы. Она рассчитывается пропорционально к периоду реального использования страховки. Однако, если кредитная сумма возвращена банку в срок, а не ранее назначенного периода погашения, то компенсация страховки клиенту не может быть возвращена.

Как вернуть страховку?

Получается, что возвращать страховку можно и нужно. Различают несколько возвратов, в зависимости от периода и вида кредита.

В течение периода охлаждения

Периодом охлаждения называется срок в пять дней, который исчисляется непосредственно после даты подписания страхового договора. Указание Центрального Банка гласит, что каждый клиент, оформивший страховку после 01.06.2016 года, имеет право в период охлаждения оспорить и сделать отказ по договору страхования. Для этого, страхуемое лицо обязано оформить соответствующее заявление, которое, по закону, рассматривается не более десяти дней. Только после рассмотрения, клиент получает возвращенную денежную сумму.

Период охлаждения действует только для клиентов, которые застраховали свою жизнь и здоровье без вмешательства посредников. Получается, что клиент, оформивший договор страхования непосредственно в ПАО Сбербанк, не сможет воспользоваться данным способом возврата денег. А заемщик, который при оформлении кредита самостоятельно обезопасился от необходимых рисков, сможет вернуть потраченные на страховку средства.

В течение 14 дней

Данная возможность отказа от страховки предоставляется Сбербанком. Период в 14 дней начинает свое исчисление с момента подписания страхового коллективного договора. Ранее, срок для отказа составлял 30 дней.

Итог рассмотрения заявления клиента практически всегда положительный. В данном случае, Сбербанк старается идти навстречу своим клиентам. Единственный нюанс, который может произойти в этом процессе, затягивание рассмотрения заявления заемщика об отказе от страховки.

Ранее, банк оставлял за собой возможность получения процента с возвращаемой денежной суммы в размере 13%, сейчас же, денежные средства возвращаются клиенту в полном размере.

После досрочного погашения кредита

Возврат денежной суммы за подключение к программе коллективного страхования в данном случае дело довольно сложное, но возможное. Для возвращения потраченных денежных средств клиент должен выполнить следующий порядок действий:

  • посещение отделения банка и написание соответствующего заявления, указав причину отказа (досрочное погашение кредита);
  • предоставление необходимых документов (копия договора по кредиту, личный паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий полное погашение занимаемой суммы и начисленных процентов, оформленное заявление на отказ от страхования);
  • оформление претензии и направление ее в Сбербанк. Документ отправляется заказным письмом с наличием уведомления о вручении или передается в отделение банка, в котором оформлялся денежный займ. В теле претензии должны присутствовать веские аргументы.

В четвёртом разделе условий договора страхования, оформленных до апреля 15 года, ясно оговаривается возврат компенсации за неиспользованный период страхования при досрочном погашении кредита. В этом случае, видимых проблем к возврату не возникнет.

Если же займ был взят после вышеоговренной даты и по 2016 год, то таким пунктом условий будет являться 4.2 или 5.2.

Статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации устанавливает, что компенсация не положена только в тех случаях, если она не предусматривается и не оговаривается договором. Получается, что процесс возврата страховки обусловлен самим договором страхования.

Для клиентов, которые получили кредитный продукт после начала 2017 года, можно воспользоваться всеми перечисленными способами. Однако, не всегда они окажутся действенными и клиент получает отказ в возврате страховки, поэтому можно прибегнуть к следующим действиям:

  • составить претензию на форуме, где ответчиками выступают работники Сбербанка. Возможно, банк решит проблему, но стоит описать проблему более подробно, четко и аргументированно.
  • оформить просьбу о досудебном урегулировании данного вопроса;
  • оформить претензию и отправить ее в центральный банк Российской Федерации, в Федеральную антимонопольную службу и в Роспотребнадзор;
  • обратиться в суд с исковым заявлением.

По потребительским кредитам.

Обычно, сотрудник банка, расскажет клиенту о том, как он сможет отказаться от страховки при оформлении потребительского кредита. Возврат компенсации по страховке можно разделить по двум периодам:

  • в течение 30 дней после составления кредитного договора. Клиент обязан посетить отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление с четкими аргументами. Заявление пишется на имя руководителя данного банковского отделения. Если клиент обращается не позднее данного периода, то сумма страховки будет возвращена в полном объеме;
  • после 30 дней с момента заключения кредитного договора и при неполном погашении кредита. Клиент должен посетить отделение банка и написать соответствующее заявление. В данном случае, объем возвращаемой суммы не будет превышать пятидесяти процентов.

Заявление, оформленное на имя руководителя, составляется в двух экземплярах. На одном документе, который остается у клиента, должна быть проставлена отметка о приеме и регистрационный номер. Эти действия могут отстоять требования клиента в суде.

По ипотеке

Клиентам, желающим вернуть сумму, потраченную на страхование жизни и здоровья, взявшим ипотеку, следует использовать те же способы возврата, что и при потребительском кредите. Однако, расторжение страхового договора на заложенное имущество считается практически невозможным.

Вернуть денежные средства, потраченные на страховку, клиент сможет только после полной оплаты кредитной суммы, причем, страховка тоже должна быть оплачена за весь срок кредитного договора. Для этого, клиент обращается в страховую компанию с оформленным заявлением и предъявляет следующие документы:

  • паспорт гражданина российской Федерации;
  • копия договора кредитования;
  • справка, удостоверяющая досрочное закрытие договора кредитования.

В этом случае страховка подлежит перерасчету, а остаточная оплата возвращается заемщику.

© 2017, Плати легко. Все права защищены.

Добавить комментарий